Esta familia perdió su hogar en las inundaciones de Texas. Como muchas víctimas, no contaban con seguro contra inundaciones
Por Chris Isidore
Crissy y Avi Eliashar compraron su casa en Jonestown, Texas, hace 13 años. Nunca tuvieron problemas de inundaciones hasta que el agua arrasó con su casa, su auto y todas sus pertenencias la madrugada del sábado.
Avi, guardia de seguridad, estaba trabajando cuando el agua inundó rápidamente su casa rodante. Crissy, maestra, apenas tuvo tiempo de escapar con sus tres hijos: Beni, de 12; Dov, de 10; y Mayaan, de 7 años, junto con el amigo de su hijo, que se quedaba a pasar la noche. Mayaan se salvó de ser arrastrada por la inundación gracias a que su hermano Dov la agarró del pelo.
“Casi morimos. Tuvimos mucha suerte”, dijo Crissy Eliashar.
Pero aunque Eliashar agradece que nadie haya perdido la vida ni haya resultado gravemente herido, eso no compensa el dolor de las pérdidas que sufrió la familia. Al igual que muchas de las víctimas de las inundaciones de la semana pasada en Texas, los Eliashar no cuentan con seguro contra inundaciones. Y el seguro de vivienda rara vez cubre los daños causados por ellas.
“Era nuestro todo”, dijo Crissy Eliashar sobre la casa. “Era nuestra estabilidad. Era nuestra propietaria. Criamos a mis hijos allí, y nos dio, ya sabes, el tipo de vida que llevamos. Ahora tenemos que replantearnos toda nuestra vida”.
La Agencia Federal de Gestión de Emergencias (FEMA, por sus siglas en inglés) estima que solo el 4 % de las viviendas a nivel nacional cuentan con seguro contra inundaciones, e incluso las zonas de alto riesgo carecen de una cobertura amplia. La industria aseguradora nacional prácticamente se ha distanciado del negocio debido al costo y el riesgo, cediendo la cobertura a un programa gubernamental que exige a los propietarios pagar un extra por la protección que podrían necesitar solo en caso de las tormentas más extremas.
“No fue un gasto que consideráramos necesario”, dijo Crissy Eliashar. “La casa tenía 50 años. Llevamos aquí 13 años. Hemos sufrido algunas inundaciones en la zona, pero incluso cuando eso ocurrió, nunca tuvimos más que un poco de agua en un rincón del jardín. Nunca llegó cerca de la casa”.
Muchos prestamistas hipotecarios exigen que los propietarios de viviendas en una zona de inundación designada cuenten con un seguro contra inundaciones. Los Eliashar, que no tenían hipoteca, sabían que su casa en una zona de inundación no estaba cubierta.
Sin embargo, muchas de las víctimas de las inundaciones en Texas solo descubrieron su falta de cobertura después de que el desastre arrasó sus hogares.
No están solos. Solo el 30 % de las viviendas en lo que FEMA clasifica como “zona de riesgo especial de inundación” contaban con seguro contra inundaciones en 2018, según un análisis del Centro Climático Wharton de la Universidad de Pensilvania. Es probable que el porcentaje sea menor hoy en día.
La cobertura del seguro contra inundaciones alcanzó su punto máximo en 2017 y ha disminuido constantemente desde entonces, según Rob Moore, director de la división de adaptación climática del Consejo de Defensa de los Recursos Naturales. Moore explicó que esto se debe en parte al aumento de las primas para los asegurados con mayor riesgo, pero también a que la gente está reduciendo sus gastos debido a la inflación general.
“Si no has usado tu seguro contra inundaciones, parece algo sin lo que la gente puede arreglárselas”, dijo. “Esa lógica es una falacia evidente”.
Solo el 2,2 % de las viviendas en el condado de Travis, donde viven los Eliashar, cuentan con seguro contra inundaciones, según datos de FEMA. Y solo 466 viviendas (también alrededor del 2,2 %) en el condado más afectado, el condado de Kerr, cuentan con pólizas. En Texas, la cifra es de aproximadamente el 7 %, principalmente a lo largo de la Costa del Golfo. Pero incluso en el condado de Galveston, la zona costera con el mayor porcentaje de cobertura, menos de la mitad de las viviendas están cubiertas.
Aunque muchas personas piensen que viven en una zona protegida de inundaciones, FEMA estima que el 99 % de los condados de EE.UU. han sufrido inundaciones en los últimos 30 años. Moore afirmó que el cambio climático está exponiendo a las personas a tormentas más severas y con mayor frecuencia que en el pasado.
“Las precipitaciones están cambiando mucho, no sólo en frecuencia, sino también en intensidad”, dijo.
La industria de seguros le dijo a CNN que es importante que las personas sepan si tienen cobertura contra inundaciones y que, de no ser así, probablemente corran riesgo de sufrir daños por tormentas.
“Las inundaciones son los desastres naturales más comunes y costosos en Estados Unidos; sin embargo, el seguro contra inundaciones sigue siendo una de las formas de protección menos utilizadas”, afirmó Loretta Worters, portavoz del Instituto de Información de Seguros, una asociación comercial del sector. “Con demasiada frecuencia, las personas descubren que no tienen seguro solo después de una pérdida devastadora. La brecha entre lo que se necesita y lo que se asegura es peligrosamente amplia”.
Pero los críticos de la industria de seguros dicen que es un error que los daños por inundaciones no estén cubiertos por la mayoría de las pólizas de propietarios de viviendas.
“Este es un ejemplo del problema generalizado en el mercado de seguros de hogar: a lo largo de los años, la industria aseguradora ha eliminado todas las coberturas posibles para aumentar sus ganancias”, declaró Carmen Balber, directora ejecutiva de Consumer Watchdog, un grupo de interés público especializado en el sector asegurador. “Así, ya sea seguro contra inundaciones, terremotos, moho, etc., la industria aseguradora se deshace de su responsabilidad civil, lo que deja a los consumidores en la terrible situación de tener que contratar múltiples pólizas para proteger su hogar en caso de pérdida”.
Balber dijo que, a medida que los fenómenos meteorológicos extremos se vuelven más comunes, no espera que la situación cambie.
“Siendo realistas, no hay voluntad política en ninguna legislatura ni en el Congreso para exigir a las compañías de seguros que cubran los daños por inundaciones”, afirmó. “Por lo tanto, los consumidores no están protegidos cuando más lo necesitan”.
La familia Eliashar se aloja actualmente en casa de un amigo que está fuera un par de semanas y está recaudando fondos en una página de GoFundMe. Han podido rescatar algunas cosas de los restos de su casa, pero prácticamente lo han perdido todo.
Pero aunque los daños causados por el agua al automóvil de la familia estarán cubiertos por el seguro del automóvil, el seguro del hogar no cubre los daños causados por la inundación en su casa, un hecho que frustra a Crissy Eliashar.
“Ni siquiera he tenido tiempo de enojarme”, dijo. “O sea, me siento agradecida por mi vida, pero estoy empezando a enojarme, sí, claro que sí”.
– Mike Figliola de CNN contribuyó a este informe.
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